在现代经济生活中，投资理财越来越重要，同在一家公司上班、工资收入相近的两名员工，由于投资理财的理念和方式(当然还包括运气)不同，几年下来，个人资产可能有天壤之别。
那么，该怎样投资理财呢？以下的“三要、三不要”，或许对您有所帮助：
一、要摒弃传统的投资理财观
确切地说，在我国步入商品经济社会以前，人们只有理财观，没有投资观，其典型做法就是省吃俭用，把钱存入银行，还有些人甚至连存银行都觉得不放心，宁可把钱藏在家里。有一个老人，把毕生积蓄都装在一个罐子里，埋进院子，等她后来想取出时，才发觉都腐烂了。银行工作人员费了九牛二虎之力替她拼对，大约挽回了十分之一的损失。直到现在，仍有不少人接受不了股市，习惯于把钱存入银行，至多买一点国债。这些人，虽然规避了投资风险，却注定了与财产性收入无缘，这是非常可惜的。
要知道，劳动创造财富，投资也会创造财富，投资所创造的财富有时是劳动所创造财富的几倍、几十倍、几百倍。很多人后悔前几年没有贷款买房，当时觉得贷款要付利息，不如等攒足了钱再买；后来才发现虽然钱越攒越多，却越来越买不起房了。
“让钱生钱”，是每一个现代人都应该具有的意识。这里最重要的有两点：第一是敢于投资；第二是要有风险意识。只有两者都具备，才可能成为成熟的投资者。
二、要有明确的投资理财计划
投资理财非儿戏，不能随意，更不能盲目，必须有严密的计划性。投资理财的第一步就是设计投资方案。
现在可供投资品种很多，股市、债市、基金、汇市、期货、保险、房产，等等。必须设计出一套最适合自己的投资方案。一要看自己的资金实力，股市、债市、基金，可以大做，也可以小打小闹，汇市、期货就必须有大资金，千万别打肿脸充胖子。二要看自己的心理素质，所谓愿赌服输，要输得起。一般来说，债市波动最小，汇市次之，稳健投资者可以参与；没有足够心理承受力的，千万别去玩期货；同样是投资股市，不同的板块和个股波动幅度也不一样，须记住：风险总与机遇成正比。三要看牵涉精力程度，自己有时间的，长线、短线品种都可以做；自己没有多少时间的，只能选择长线品种了；实在没有时间的，只能选择委托理财类品种了，比如保险、开放式基金等。
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